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券商探索财富管理转型之中金财富“样本”: 发挥券商专业优势 形成品牌效应

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近年来,经纪公司一直在尝试探索向财富管理业务的过渡。转型是由行业环境推动的,这也是经纪人摆脱同质化竞争并寻求新利润点的机会。但是,转型需要长期投资,短期和短期影响缓慢,无法形成稳定的收入来源。伴随着转型,证券业务本身和客户群都面临着一些亟待解决的难题,转型之路也十分艰难。从中国经纪公司财富管理业务的特点来看,该业务仍处于探索初期。

在此背景下,业内首家开展理财业务的中金公司昨日举行了财富战略升级会议,作为国内券商理财转型的“样本”,引发了业界的围观和讨论。

中金公司的黄金管理策略逐步升级

昨天,中金公司召开了2019年中国黄金财富战略升级大会,并宣布其理财业务品牌“中金财富”正式启动。

实际上,开展个人理财业务是中金公司的重要战略之一。

2007年,中金公司率先参照国际标准开展行业财富管理业务。 2017年,中金公司和中投证券成为中金财富管理转型升级的重要起点。这一战略重组促进了中金公司财富管理和零售经纪业务平台的进一步升级。通过嫁接中投证券的庞大客户群和覆盖广泛的业务网点,中金公司从事品牌,研究,产品和主要经纪业务。其他方面的优势已得到更大程度的体现。

这次,中金公司整合了原“中国黄金公司财富管理”和“中国投资证券”及其财富管理和经纪业务“黄金投资”,“投资卡”等战略重组。品牌,“中国黄金财富”统一品牌的推出标志着双方平台的完全融合,是中金公司财富管理战略转型的又一个里程碑。

此外,中金公司在财富管理领域的战略布局还涉及金融技术的参与。今年9月底,中金公司宣布已与腾讯间接持有的全资子公司腾讯数字(深圳)有限公司(以下简称“腾讯数字”)签订股东协议,建立合资技术公司。这将成为经纪公司创建的证券业中第一家合资金融技术子公司。根据公告,合资技术公司的注册资本计划为5亿元人民币。其中,中金公司持股51%,腾讯数字持股49%。该合资技术公司打算通过提供技术平台开发和数字化运营支持,提高投资服务效率并优化精准营销,为中金财富管理和零售经纪业务提供更便捷,智能和差异化的财富管理解决方案。加强合规性和风险控制,以数字和金融技术能力推动华夏财富管理业务转型,实现规模发展。将来,合资技术公司可能会在可行的情况下向其他金融机构开放服务。中金公司首席执行官毕明健表示:“合资技术公司是中金公司在财富管理领域的战略布局。”

中国的经纪财富管理业务处于探索的早期阶段

从去年开始,中信证券,中国银河证券,东方证券,兴业证券,中原证券,华泰证券和天丰证券等许多证券公司相继宣布了财富管理的转型。但是,从中国经纪公司目前的理财业务特点来看,该业务仍处于探索初期。

信达证券分析师王小军认为,中国经纪理财业务目前具有三个特点:“一是理财业务转型停留在战略转型水平,服务客户的定位尚不明确。中国证券公司起步于财富管理业务后来,尽管很明显,传统的经纪业务已转变为财富管理,但目标客户的定位尚未明确,有些经纪公司仅将传统的收费渠道业务转移到在线业务,而没有看到了实质性的转型行动。因此,短期内很难与商业银行和财富管理行业的信托机构竞争。”

第二,产品创新不足,同质化严重。中国的财富管理市场由来已久,但受到市场发展阶段和客户财富管理理念的限制。目前,大多数理财机构主要采用产品驱动的销售模式。对于客户,资产分配中未提供相应的产品。证券公司的财富管理业务主要依靠其基础设施,如后台建设和产品开发等业务创新能力。王小军说。

在一定程度上,转型财富管理的核心可以理解为对高净值客户需求的挖掘和满足。中金财富(CICC Wealth)首席投资官邱瑾认为,财富管理成功与否取决于三个因素:“一个是资产配置组合应根据自身需求量身定制,而不是盲目模仿他人,盲目追求最大收益或完全规避风险。核心是投资者是否可以长期持有既定的资产配置投资组合,而不是上下追逐;第二是确保在选择特定的投资目标时,每种投资组合都等于或超过类似资产的指数表现。在制定适合自己的大规模资产配置的前提下,选择最佳的基金经理是投资和财富管理最重要的成功因素。财富管理的最后一个成功因素是预先建立调整投资后资产分配比例的规则,以防止市场变化的非理性调整。”

第三个存在的问题是经纪人的业务合作还不够。在证券业务的基础上,中国证券公司的各个部门是根据业务领域设立的,它们之间没有足够的协同作用。很难为客户的集成需求提供快速准确的服务。尽管该证券公司已经明显改变了其战略发展并在组织结构上建立了财富管理中心,但是当前可用的服务更多地基于二级市场投资咨询服务和产品销售服务。针对客户的资产分配和负债。在管理,规避风险等方面的需求下,很难突破原有的组织结构来提供综合服务,理财客户的经验也不佳。

业务合作也是许多经纪人正在探索的问题。中金公司表示:“品牌整合后的中国黄金财富将依靠高素质的专业财富咨询团队,国际水平的解决方案能力,与投资银行,资产管理和研究机构的紧密合作以及坚实的技术平台。我们将打造一个完整的链式,三维,一站式客户投资解决方案平台,通过中金公司为客户提供更高效,面向国际的交易服务,产品和投资管理服务,融资服务和投资银行业务。链接的集成集成解决方案。”

总体而言,由于商业银行等金融机构的存储容量和客户基础,它们目前在现金和固定使用产品方面具有天然优势。尽管经纪人起步不久,但在整个产品线上很难与银行正面竞争,但他们可以依靠专业定位来吸引客户,并在财富管理行业中形成品牌效应。

(原标题:经纪人探索财富管理转型中的财富“样本”:发挥经纪人的专业优势形成品牌效应)

(编辑:DF052)

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