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明确互联网金融风险专项整治重点

中国人民银行、银监会、中国证监会、中国保监会会同工业和信息化部、公安部、国家工商行政管理局、国家互联网信息办公室等部委近日联合发布《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》 《股权众筹风险专项整治工作实施方案》,在全国范围内开展相关整改工作

《互联网保险风险专项整治工作实施方案》要求全面调查组织的基本情况、各种产品和业务运营以及组织中存在的主要问题,并重点调查近年来扩张过快、媒体过度宣传、承诺高回报、参与房地产分销或校园网上贷款等业务的网上贷款机构。 同时,专项整治工作重点是整治和取缔互联网企业的非法网上和网下活动或发展超出范围的网上贷款业务,以及以网上贷款名义进行的非法集资等违法活动。

《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》重点整治以“股权众筹”名义从事股权融资业务、以“股权众筹”名义募集私募股权投资基金的互联网股权融资平台。该平台的金融家未经授权公开或变相发行股票。该平台通过捏造或夸大平台的实力、项目融资信息和回报进行虚假宣传。该平台的金融家欺诈性地发行股票和其他金融产品。平台及其工作人员贪污或者占用投资者资金,平台、房地产开发企业和房地产中介机构以“众筹股权”的名义从事非法集资活动,证券公司、基金公司、期货公司等特许金融机构配合互联网企业违法违规开展业务等

《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》侧重于调查和纠正误导性描述,如保险公司通过互联网销售保险产品时的虚假描述、片面或夸大过去业绩、非法承诺收入或损失;保险公司与不具备经营资格的第三方网络平台合作开展网络保险业务的行为;保险公司与提供信用增级服务、建立资金池和非法集资的互联网信用平台合作,从而导致风险转移到保险部门。保险公司在经营互联网信用平台融资担保保险业务的过程中,存在着诸如内控措施不完善、内控管理不健全等问题。未经许可的机构违反规定开展互联网保险业务,互联网企业变相开展保险业务的;非法组织和人员利用保险公司的名义或者利用保险公司的信用通过互联网非法集资。

《股权众筹风险专项整治工作实施方案》重点关注支付机构客户准备金风险和机构间清算业务的整改,包括加强客户准备金专项整改和整改监管,建立支付机构客户准备金集中存放制度,逐步取消支付机构客户准备金利息支付,规范支付机构机构机构间清算,按照总量控制、结构优化、质量提升、有序发展的原则,严格把握支付机构的市场准入和监管。开展无照支付业务整改,调查整理无照代理机构名单及相关信息,根据其业务规模、社会危害程度、违法行为性质和案件严重程度分类实施政策 (记者张晨、钱青茂、周琳、何川、范姜)

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